Vi summerer alle kostnadene Lise må betale for å ta mopedlappen:

Lise må betale 11 260 kr for mopedlappen.

Lånet er et serielån på $20000$ kr som skal betales tilbake med $12$ like store avdrag i løpet av ett år, med $\mathrm{1,5}\%$ rente per måned av det som gjenstår av lånet (restlånet).

Formlene som fylles inn i regnearket for hver rad, er:

• Renter = Restlån (fra forrige måned) $\cdot \mathrm{1,5}\%$
• Avdrag = Lånebeløp $/$ Antall terminer $=20000\mathrm{kr}/12\approx 1\mathrm{666,67}\mathrm{kr}$ (samme hver måned)
• Terminbeløp = Renter $+$ Avdrag
• Restlån = Restlån (fra forrige måned) $-$ Avdrag

Nederst i tabellen brukes SUM()-funksjonen til å summere kolonnene Renter, Avdrag og Terminbeløp. Fullført betalingsplan:

Lise betaler til sammen 21 950 kr for lånet, hvorav 1 950 kr er renter.

Lise vil nå betale $1250$ kr i avdrag hver måned i stedet for $1\mathrm{666,67}$ kr. Renta er fortsatt $\mathrm{1,5}\%$ av restlånet per måned. Vi endrer avdraget i regnearket til $1250$ kr og fyller ut flere rader til restlånet blir $0$ kr:

Restlånet blir null etter rad $16$ i regnearket.

Lise bruker 16 måneder på å betale tilbake lånet med denne nedbetalingsplanen.

Vi sammenligner totalsummen av rentene i de to betalingsplanene (summen nederst i Renter-kolonnen):

Lise betaler altså $600$ kr mer i renter med det nye avdraget, ikke mindre. Det stemmer med at et lavere avdrag betyr at restlånet — og dermed rentene — holder seg høyt i flere måneder.

Lise sparer ingen penger på å velge avdrag på 1 250 kr i måneden — hun betaler tvert imot 600 kr mer i renter enn med den opprinnelige planen, fordi lånet da tar 16 måneder i stedet for 12.